Как проверить свой кредитный рейтинг на Android-смартфоне и для чего это нужно

Сейчас всё делается через смартфон: заказываешь еду, платишь за ЖКХ, оформляешь страховку. Кредиты — не исключение. Многие банки одобряют займы прямо в приложении за несколько минут, и этим даже пользуются мошенники, когда взламывают Android (мы писали об этой схеме). Но прежде чем нести заявку в банк, полезно понять, как банк на вас смотрит. Для этого существует кредитный рейтинг — и проверить его можно прямо со смартфона.

Что такое кредитный рейтинг и зачем его знать

Кредитный рейтинг — это числовая оценка того, насколько вы надёжный заёмщик. Чем выше балл, тем больше банк вам доверяет и тем охотнее одобрит кредит на выгодных условиях. Чем ниже, тем выше шанс отказа или высокой процентной ставки, что в итоге может загнать вас в кредитную кабалу и заставит обратиться к нашей инструкции по установке самозапрета на займы.

Рейтинг формируется на основе вашей кредитной истории:

• брали ли вы кредиты и займы раньше;
• платили ли вовремя или допускали просрочки;
• сколько сейчас открытых кредитов;
• как часто подаёте заявки в банки.

Знать свой рейтинг важно по нескольким причинам. Во-первых, перед тем как подавать заявку на ипотеку или крупный кредит, чтобы не получить отказ и не испортить историю лишними запросами. Во-вторых, чтобы вовремя заметить ошибки: иногда в кредитной истории оказываются чужие долги или закрытые кредиты, которые числятся открытыми. В-третьих, чтобы контролировать, не взял ли кто-то кредит на ваше имя без вашего ведома.

Кто хранит вашу кредитную историю

В России кредитные истории хранят специальные организации — Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк передаёт данные в одно или несколько бюро. Поэтому полная картина может быть разбросана по разным источникам.

Два крупнейших бюро в России:

• ОКБ (Объединённое кредитное бюро) — работает с данными от Сбербанка и других крупных банков, рейтинг предоставляет через сервис «Кредистори».
• НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) — одно из старейших и крупнейших бюро, работает с большинством российских банков.

По закону каждый гражданин имеет право получить свою кредитную историю бесплатно дважды в год в каждом бюро. Это важно: не один раз суммарно, а два раза в каждом бюро отдельно. Это базовое правило финансовой грамотности, которое нужно знать наряду с тем, что будет с деньгами, если удалить СберБанк Онлайн с телефона.

Как проверить рейтинг через ОКБ и сервис Кредистори

ОКБ предоставляет кредитный рейтинг через сервис «Кредистори» на сайте credistory.ru. Удобно делается прямо со смартфона.

1. Откройте браузер на Android и перейдите на credistory.ru.
2. Нажмите «Войти» или «Зарегистрироваться».
3. Авторизуйтесь через Госуслуги или Сбер ID.
4. После входа перейдите в раздел «Кредитный рейтинг».

Сервис покажет ваш балл и расшифровку: что влияет на рейтинг, какие факторы снижают оценку и что можно улучшить. Также здесь видна полная кредитная история — все кредиты, займы и запросы банков.

Как проверить рейтинг через НБКИ

НБКИ предоставляет кредитный отчёт через официальный сайт nbki.ru.

1. Откройте браузер и перейдите на nbki.ru.
2. Найдите раздел «Физическим лицам» и выберите «Кредитная история».
3. Нажмите «Получить кредитную историю».
4. Авторизуйтесь через Госуслуги.

Почему лучше проверять сразу в двух бюро

Разные банки сотрудничают с разными бюро. Сбербанк передаёт данные преимущественно в ОКБ, другие банки — в НБКИ или оба сразу. Это означает, что ваша кредитная история в ОКБ и НБКИ может отличаться — в одном бюро кредит будет виден, в другом нет.

Проверить оба бюро особенно важно, если:

• планируете крупный кредит или ипотеку — банк запросит данные из нескольких бюро;
• хотите убедиться, что нет чужих долгов на ваше имя;
• недавно закрыли кредит и хотите проверить, что он действительно числится закрытым.

На что влияет кредитный рейтинг и как его улучшить

Рейтинг напрямую влияет на условия кредитования. При высоком балле банк предложит более низкую процентную ставку и большую сумму. При низком — откажет или предложит кредит под повышенный процент.

Что снижает рейтинг:

• просрочки по платежам (даже небольшие и давние);
• большое количество активных кредитов одновременно;
• частые заявки в банки за короткое время;
• займы в микрофинансовых организациях.

Что помогает поднять рейтинг:

• своевременные платежи по текущим кредитам;
• закрытие лишних кредитных карт, которыми не пользуетесь;
• небольшой потребительский кредит, который вы аккуратно выплачиваете (парадоксально, но это работает).

Рейтинг меняется не мгновенно — на улучшение уходят месяцы. Поэтому проверять его стоит заранее, а не за неделю до похода в банк. Актуальные советы по финансовой грамотности для пользователей Android публикуем в телеграм-канале AndroidInsider.ru.